融資業務変革の基点　資金繰り予想の効用と技法

銀行が経営者と未来の資金繰りを共有するために。借手の資金繰りを把握することは融資の基本のはず。しかし、現在の銀行業務において資金繰りのモニタリングは必ずしも重視されていない。企業活動に伴う資金の出入りは複雑で、経営者自身が資金繰りを計画的に管理していないことに加え、銀行にも資金繰り表作成ノウハウが不足している。企業には固有の資金繰り特性がある。それを把握して与信管理の高度化、経営改善提案につなげるにはどうすればいいのか？

金融機関は現在、融資先の中小企業の状況を動態的に把握できなくなっている可能性が高い。それを端的に物語る現象が、アフターコロナにおける粉飾事例の多発である。ビジネスの状況は資金繰りにビビッドに現れる。企業活動の継続を確保し、粉飾を抑制するためには毎月の資金繰りを観察する必要がある。また、資金繰りには企業ごとのパターン・特性があり、その裏には当該企業の経営課題が潜んでいる。本書では、企業や金融機関が苦手とする資金繰り表の作成方法を基礎から解説するとともに、資金繰りの把握・予想を融資業務全般の改善につなげる道筋を提言する。

目次

銀行というブランドの崩壊
第１部　資金繰り分析の手法と新たな資金繰り予想システム（企業経営における資金繰りの重要性
資金繰り予想システムＩＣＡＲＯＳ‐Ｖ）
第２部　融資業務の未来（事業性評価は中小企業の救世主か
新たな粉飾の手口とその見抜き方
新たなモニタリングの手法
新しい運転資金の考え方
新しい銀行の時代）

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