貸し渋り・貸し剥がしを防ぐ！融資円滑説明術　中小企業金融円滑化法に準拠

金融円滑化法は、中小企業から貸付条件の変更、返済猶予の申出があった場合、金融機関はその申出に柔軟に対応することが要請されています。このように政府が法律で以って中小企業金融対策を講じた背景には、「貸し渋り・貸し剥がし」問題が地域経済危機に繋がり、わが国経済に深刻な打撃を与えることの回避にあることは言うまでもありません。
金融円滑化法の施行によって、今後は中小企業に対する融資を断る場合「貸出はできません」、または返済条件変更を申出た債務者に理由もなく断ることは出来なくなりました。総じて債務者に納得できる説明ができなければ大きなクレームに繋がることになります。本書は、中小企業の融資審査結果が相手の期待に反する場合、どのように説明すればよいかこの道のベテラン著者が事例を掲げて具体的に解説した融資・法人担当者の必携書です。

融資諾否の説明不足が貸し渋り批判につながる!


● 条件変更・返済猶予への対応を詳解
債務者から貸出条件変更、または返済猶予の申出があった場合、信用保証を付けることで柔軟に対応することが法律に明記され、融資担当者・法人取引担当者の必須事項となりました。
● 融資断りには納得のいく説明画必要
従来、金融機関は融資審査の結果、断る場合でも理由の開示は不要でしたが、金融円滑法では「借り手に納得のいく説明」を求めています。本書は、事例で断りの説明方法を解説しました。
● 信用格付けは債務者との相互理解で
金融機関の貸出を決定する債務者区分についての信用格付けの決定要因やその具体的手法について債務者に丁寧に説明することが「貸し渋り・貸し剥がし」の批判を防ぐ最善の策となりましたので、具体例を挙げて解説しました。

目次

第１章　「貸し渋り」とは融資審査のねじれ現象（「貸し渋り」と言われないためには貸出担当者の知識の蓄積と上手な説明が不可欠
取引先が納得できる融資交渉のすすめ方）
第２章　融資手法の説明不足が「貸し渋り」につながる（金融機関の審査の基本に関する説明不足
担保・保証の基本に関する説明不足
自己査定の基本に関する説明不足
経営改善計画に関する説明不足
中小企業の内部統制等に関する説明不足）
第３章　金融行政に関する説明不足が貸し渋り・貸し剥がし批判を招く（金融行政の変化と中小企業融資
リレバン行政における中小企業融資と貸し渋り・貸し剥がし批判
金融円滑化法における中小企業融資と貸し渋り・貸し剥がし批判
エリア金融審査による貸し渋り・貸し剥がし批判対策
金融検査マニュアル別冊事例の徹底による貸し渋り・貸し剥がし批判対策
「資本的貸出」概念の不徹底による貸し渋り・貸し剥がし批判）

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